2012-01-0614:58:06来历：金投银行编辑：liuyafei我要纠错
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碰到过一个过期不还款的案子，副本非常简单，按照借字向法院告状便能够了。但触及到本钱计算，就麻烦起来，对着无数材料把计算器按得风生水起，当然是想经过精细计算，为当事人多争夺些利益，经由一番查找比较，简单总结如下：
过期不还钱，当然是违约，收取一定本钱来看成违约金是天经地义。《最高人平易近法院关于贯彻履行〈平易近法公则〉多少问题的见解》第123条规定：“公平易近之间的无息借款，有商定了偿期限而借款人不活期了偿，或者未商定了偿期限，但经归还人催告后借款人仍不了偿的，归还人要求借款人偿付过期本钱，该当准予。”
1999年1月29日最高人平易近法院法释（1999）8号《关于过期付款违约金该当按照何种标准计算问题的批复》中规定：“对于合同当事人没有商定过期付款违约金标准的，人平易近法院能够参照中国人平易近银行规定的金融机构计收过期存款本钱的标准计算过期付款违约金。”是以一直以来实务中平易近间假贷轇轕案件的审理对于过期还款的本钱是按照过期存款利率来计算的。
另外，该解释还规定了“参照中国人平易近银行1996年4月30日发布的银发〔1996〕156号《关于降低金融机构存、存款利率的关照》的规定，目前，过期付款违约金标准能够按每日万分之四计算”，后根据2000年11月13日的法释（2000）34号《关于点窜〈最高人平易近法院关于过期付款违约金该当按照何种标准计算问题的批复〉的批复》，自2000年11月21日起被删除。自此，收取万分之四过期付款违约金的规定被破除。
2003年12月10日中国人平易近银行银发（2003）251号文件《中国人平易近银行关于人平易近币存款利率有关问题的关照》，规定2004年1月1日起，罚息利率“由现行按日万分之二点一计收本钱，改成在借款合同载明的存款利率程度上加收30％-50％”。但以后至今，没有任何与此相适应的司法解释出台。
假定在比来一次央行加息的2007年12月21日当天，刚好是满2年诉讼时效的末了一天。为比较不同基准利率和两种不同计算格式，以本金1万元为例来做一个对比：
2005年12月20日为债务到期日告状工夫06年6月21日06年12月21日07年12月21日过期工夫182天365天730天利率实用时代6个月以内6个月以上满1年1年以上基准利率5.586.127.56本钱数额万分之二点一382.2元766.5元1533元加收30%725.4元795.6元982.8元50%837元918元1134元能够看出，采用日万分之二点一累加的要领，显然与过期工夫呈反比例关系，过期工夫越长本钱累计越多，在过期2年时与按比例加收本钱计算出来的数额比拟，显然多出许多。而采用按照百分比加收本钱的要领计算，因计算比例一定，是以跟工夫黑白关系不大，在过期6个月时与按照日万分之二点一的比例计算出来的本钱比拟，多出1倍摆布。可见，告状工夫和遴选何种计算格式对本钱的数额影响很大。既然作为违约金，体现出跟工夫的关系更能显示其带有的惩罚性质，但从常理上说，万一借款人跑路，那悉数债务就很难追回，普通环境下归还人都唯恐夜长梦多，先下手为强，不会悠哉游哉地拖工夫，像我这样精打细算了。
因而，能够这样说，有人借了我的钱，商定了还款日期，但过了工夫还没还，我打算拿起司法的兵器保护自己的合法权益。这时我想，存款本钱的多少跟存款工夫有关，6个月以上的工夫就比6个月以内的存款本钱多，而1年以上就酿成了中长期存款，利率当然比6个月的短期存款利率高。不外中长期存款的最低一档是1年到3年，也就是说过了1年后一直到满3年，利率都是一样的，而因为诉讼时效问题我不能拖过2年，所以我该当在还款工夫过期满1年后到满2年前这段工夫内告状。但主张，并不是这1年内任何工夫都一样，目前的银行利率在不时上调，所以务需要拖到即将满2年的末了一天。
有主张认为，法释（1999）8号中规定：“中国人平易近银行调剂金融机构计收过期存款本钱的标准时，人平易近法院能够响应调剂计算过期付款违约金的计算标准。”因为个中所用字眼为“能够”而非“该当”，是以法院当然也能够不依照银发（2003）251号文件由日万分之二点一改成在合同载明的存款利率程度上加收30％-50％，而是仍相沿日万分之二点一的计算格式。
平易近间假贷合同中能够自在商定本钱。1991年8月13日最高人平易近法院发布的法（平易近）发（1991）21号《关于人平易近法院审理假贷案件的多少见解》邃晓规定：“平易近间假贷的利率能够适当高于银行的利率……但最高不得高出银行同类存款利率的四倍。”也就是说，假贷两边商定的利率只要不高于银行利率的4倍便能够。但平易近间假贷轇轕中，除去专门放贷的环境，普通人能写下一张欠条好好保存已是颇具司法认识了，预先商定过期还款罚息的着实难得。在这类环境下，只能根据中国人平易近银行的过期存款本钱来计算过期还款本钱。
响应的，法院天然也能够不采用日万分之二点一的标准计算罚息，而采用加收30%-50%的计算格式。在未商定本钱的环境下，则该当在响应的央行基准利率上加收。